캐리에게 물어보세요 : 70 세 이전의 근로가 사회 보장 혜택에 영향을 미칩니 까?

캐리에게,

저는 70 세가되었고, 아직 일하고 있고 몇 년 더 일할 계획이지만 사회 보장을 받기 시작합니다. 정년 퇴직 연령이 지나도 계속해서 사회 보장 세를 납부합니까? 또한 일을 계속하면 월별 혜택에 영향을 미칩니 까?

-독자

독자 여러분,

첫째, 70 시까 지 기다리 신 것을 축하드립니다. 사회 보장 연금 수령 . 그렇게함으로써 월별 지불금을 극대화 할 수 있습니다. 그것은 많은 사람들에게 현명한 움직임입니다!

하지만 샘 삼촌은 사회 보장 혜택을 받기 위해 기다리는 것에 대해 보너스를 주지만 사회 보장 세금 납부에 대한 면제를주지는 않습니다. 소득 (예 : 임금)이있는 한, 연간 급여 한도액 (2018 년 $ 128,400, 2019 년 $ 132,900까지)까지 사회 보장 세금을 납부해야합니다. 일하면 사회 보장 세와 기타 급여세를 계속 납부하게됩니다. 다행스럽게도 정년 퇴직 연령 (FRA)을 넘었으므로 소득에 따른 혜택 감소는 없습니다 (하지만 근로 소득은 당신의 이익에 영향을 미칩니다 FRA보다 먼저 사회 보장을받는 경우). 소득 수준에 관계없이 모든 혜택을받을 수 있습니다.

그러나 귀하의 지속적인 소득이 귀하의 월간 사회 보장 연금 액수에 긍정적 인 영향을 미치는지 여부는 귀하가 과거에 얼마나 많은 돈을 벌었고 지금 얼마를 벌고 있는지에 따라 다릅니다. 그 이유는 다음과 같습니다.

사회 보장 혜택은 가장 높은 소득 35 년을 기준으로합니다.

사회 보장 월간 급여를 결정하기위한 실제 계산은 다소 복잡하지만 기본적으로는 인플레이션을 조정 한 최고 소득 35 년 (매년 최대 과세 대상 금액까지)에 따라 결정됩니다.

이것은 결국 누구나받을 수있는 최대 월간 혜택에 한도를 두는 것입니다. 2019 년 FRA의 월별 최대 금액은 $ 2,788이며 2019 년에는 $ 2,861까지 올라갑니다. 물론 FRA를 초과하여 징수하기를 기다리면 70 세까지 지연된 은퇴 크레딧을 받게되며 이는 월별 지불액을 증가시킬 것입니다.

FRA를지나 계속 일하면 혜택이 증가 할 수 있습니다.

계속해서 소득을 올린다면 월 급여가 늘어날까요? 현재 급여가 현재까지 가장 높은 소득 35 년 중 하나보다 높은 경우에 해당 할 수 있습니다. 다음은 몇 가지 예입니다.

먼저, 당신이 최대 과세 소득 (또는 그 이상) 각각의 35 년. 그렇다면 이미 최대 혜택을받을 수 있습니다. 따라서 계속 일해야하는 다른 많은 긍정적 인 이유가있을 수 있지만 월별 사회 보장 수당을 더 많이받지는 않습니다.

그러나 이제 경력 초반에 소득이 적고 해당 연도 중 1 년 이상 소득이 최대 연간 과세 소득보다 적다고 가정 해 보겠습니다. 지금 벌어들이는 소득이 지난 35 년 최고 소득 연도 중 하나에 벌어 들인 소득보다 높으면 현재 더 높은 소득이 저소득 연도 중 하나를 대체합니다.

사회 보장 혜택은 매년 재 계산되기 때문에이 추가 소득은 더 높은 월 지급액을 초래할 수 있습니다. 그 차이를 즉시 확인하지 못할 수도 있지만 결국에는 추가 된 금액을 받게되며, 때로는 추가 일시금 형태로 매월 인상됩니다.

몇 가지 우려 사항-세금 및 Medicare 보험료

이 모든 것이 지금까지 좋은 소식처럼 들리지만 70 세 이상 계속 일하면 세금과 메디 케어 보험료가 조금 더 많이들 수 있다는 사실을 알고 있어야합니다.

• 필수 최소 분배금 (RMD)은 과세 소득을 증가시킵니다 — 전통적인 은퇴 계좌가있는 경우, 70 & frac12; RMD를 받아야합니다. 이것은 경상 소득으로 간주되며 특히 다른 과세 대상 소득을 계속해서 벌어 들일 때 더 높은 과세 범위에 들어갈 수 있습니다. 그러면 소득세 청구서가 늘어날뿐만 아니라 다음에 설명 할 사회 보장 혜택에 대한 세금도 내야 할 가능성이 큽니다.
• 소득이 증가하면 사회 보장 혜택이 과세 될 수 있습니다. — 소득세가 적용되는 사회 보장 혜택의 비율은 연간 소득에 따라 다릅니다. 2019 년에 단일 신고자이고 수입이 $ 25,000에서 $ 34,000 인 경우, 혜택의 최대 50 %까지 세금이 부과 될 수 있습니다. 소득이 $ 34,000 이상인 경우 혜택의 85 %까지 세금이 부과 될 수 있습니다. 2019 년 결혼 신고 한도는 각각 $ 32,000 ~ $ 44,000 및 $ 44,000 이상입니다.
• 소득이 높을수록 Medicare 파트 B 및 D 보험료가 높아질 수 있습니다. — 마찬가지로, 특정 금액 이상을 벌면 Medicare 보험료에 대해 더 많은 비용이 청구될 수 있습니다. 2019 년 기준은 단일 신고자의 경우 $ 85,000, 공동 신고의 경우 $ 170,000입니다. 그러나 고용주를 통한 의료 보험이 여전히있는 경우 파트 B 및 가능하면 파트 D 복용을 연기 할 수 있습니다.

회계사 또는 재무 고문에게 확인하십시오.

회계사 나 다른 재무 고문이 수치를 계산하는 것이 항상 최선이라고 생각합니다. 여러 가지 이유로 계속 일할 수 있다는 것이 좋습니다. 사실, 노동 통계국 2024 년까지 최대 연간 노동력 증가는 65 세에서 75 세 사이에있을 것으로 예상됩니다. 그러나이 시점에서 계속해서 작동하는 것이 무엇인지 알고 있어야합니다. 생명 전반적인 재정 상황을 의미합니다.

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